С Новым Годом, дорогие читатели! И с новой рубрикой! В этом номере мы открываем рубрику финансовых новостей и советов. Задаче рубрики осветить новости рынка финансовых услуг, помочь разобраться в многочисленных банковских продуктах и их особенностях и выбрать те из них, которые лучше всего отвечают вашим потребностям.

 

Самой «горячей» новостью января стало открытие «Безналоговых Сберегательных Счетов» – Tax-Free Savings Accounts (TFSAs). Это решение было заложено в госбюджет ещё в феврале, когда мало что предвещало экономический кризис. И хотя сейчас многие аналитики и экономисты заявляют, что это случилось совсем не вовремя, так как в условиях экономического спада необходимо стимулировать расходы, а не увеличение сбережений, этот продукт заслуживает внимания.

 

Открывая безналоговый сберегательный счёт, вы приобретаете возможность получить доход от ваших инвестиций, снять его со счёта и не платить на него налоги, хотя вложения в TFSA не вычитаются из вашего налогооблагаемого дохода. Каждый резидент Канады, достигший 18-летнего возраста, может инвестировать в 2009 году до $5,000. Этот лимит может увеличиваться на $500 долларов в год, в зависимости от величины инфляции, начиная с 2010 года. Один человек может открыть несколько таких счетов, но суммарная сумма вложений не должна превышать имеющуюся квоту. Неиспользованная квота в каждый данный год не пропадает, а может быть перенесена на неограниченное будущее вперед и использована в любой последующий год. Revenue Canada будет отслеживать ежегодные вложения на счета и указывать имеющуюся неиспользованную квоту в персональных Notice Of Assessment, подобно как указывается сумма вложений и квота для RRSP. Большим достоинством и отличием безналогового сберегательного счёта по сравнению с RRSP является то, что, снимая с него инвестированную сумму и даже доход, вы можете добавить снятую сумму к имеющейся квоте, можете реинвестировать ее в последующие годы.

 

Например, если вы вложили $5,000 в марте 2009 года, а в сентябре решили снять $3,000, то на вашем счету останется $2,000. Вы не сможете сделать новые вложения в 2009 году, но эта квота переносится на следующий год. Таким образом, в 2010 году вы сможете вложить, с учётом квоты $5,000 на 2010 год, в целом $8,000. Аналогичная ситуация складывается с доходом, полученным на инвестиции на таких счетах. Например, если вы вложили $5,000 в инвестиционные фонды (Mutual Funds) в 2009 году и их цена поднялась до $7,000, после чего вы реализовали полученный доход – т.е. продали их и сняли $7,000, то в 2010 году ваша квота будет уже $12,000. Ещё одним существенным отличием безналоговых сберегательных счетов от RRSP является то, что они могут быть использованы в качестве обеспечения, т.е. залога, для банковских займов, если по условиям займа требуется залог.

 

Куда же могут быть инвестированы средства, вложенные в безналоговые сберегательные счета? Это зарегестрированные срочные депозиты (registered GIC) различных видов, инвестиционные фонды, а также бонды и акции корпораций в некоторых случаях – в зависимости от того, где открыты эти счета.

 

В следующем выпуске мы поговорим о RRSP, а также сравним более детально RRSP и TFSA. За более подробными консультациями звоните, пожалуйста, на мой рабочий телефон, указанный ниже.

 

Дмитрий Альхов
 Тел: 519-575-2349